Kto musí splácať hypotéku, úver alebo pôžičku po rozvode?

Rozvod sám osebe nemení úverovú ani pôžičkovú zmluvu. Ak hypotéku podpísali obaja manželia ako dlžníci, banka môže požadovať splácanie od oboch aj po rozvode, hoci nehnuteľnosť užíva iba jeden z nich.

Treba preto rozlišovať vyporiadanie medzi bývalými manželmi a ich záväzok voči veriteľovi. Dohoda alebo rozhodnutie súdu môže určiť, kto má dlh znášať medzi bývalými manželmi, bez súhlasu banky však spravidla nezbaví druhého z nich postavenia dlžníka.

Čo sa s dlhmi stane právoplatnosťou rozvodu?

Právoplatnosťou rozsudku o rozvode zaniká podľa § 148 ods.1 Občianského zákonníka bezpodielové spoluvlastníctvo manželov. Nezanikajú však úverové zmluvy, ručenie ani záložné práva. Rozvod tiež nemení osoby, ktoré sú v zmluve uvedené ako dlžníci, spoludlžníci alebo ručitelia.

Samotný pojem „dlh v BSM“ môže byť zavádzajúci. BSM sa týka predovšetkým majetku; pri dlhu treba skúmať, kto ho prevzal a na aký účel boli peniaze použité. Dlhy súvisiace s nadobudnutím alebo udržaním spoločného majetku sa zohľadňujú pri vyporiadaní, no tým sa automaticky nemení zmluvný vzťah s bankou.

Kto spláca úver, ktorý podpísali obaja manželia?

Ak z úverovej zmluvy vyplýva spoločná a nerozdielna povinnosť, môže veriteľ podľa § 511 Občianského zákonníka žiadať celé plnenie od ktoréhokoľvek dlžníka. Banka nie je povinná rozdeliť splátku na polovicu ani vymáhať najskôr od toho, kto nehnuteľnosť užíva.

Ak jeden z bývalých manželov zaplatí viac, než mal podľa ich vnútorného usporiadania znášať, môže mať voči druhému nárok na vyrovnanie. Rozsah nároku závisí od úverovej zmluvy, dohody o vyporiadaní BSM a od toho, na aký majetok alebo potreby bol úver použitý.

Zaväzuje banku dohoda, že úver bude splácať iba jeden?

Nie. Takáto dohoda upravuje spravidla iba vzťah medzi bývalými manželmi. Na to, aby jeden z nich prestal byť dlžníkom, musí banka súhlasiť so zmenou zmluvy, prevzatím dlhu alebo refinancovaním. Podľa § 531 Občianskeho zákonníka si prevzatie dlhu, pri ktorom na miesto pôvodného dlžníka nastúpi iná osoba, vyžaduje súhlas veriteľa a písomnú formu.

Čo ak úver podpísal iba jeden z manželov?

Voči banke je osobným dlžníkom spravidla ten, kto zmluvu uzavrel; druhý manžel sa ním nestáva len preto, že úver vznikol počas manželstva. Iné je, ak úver podpísal ako spoludlžník, ručiteľ alebo pristúpil k záväzku. Pri vyporiadaní BSM sa však môže zohľadniť, že peniaze z úveru boli použité na kúpu, rekonštrukciu alebo udržanie spoločného majetku.

Kto spláca hypotéku, ak nehnuteľnosť pripadne jednému?

Prikázanie bytu alebo domu jednému z bývalých manželov neznamená, že na neho automaticky prejde aj celý úver. Kým banka neschváli zmenu, zostávajú zaviazané osoby uvedené v úverovej zmluve. Záložné právo zároveň zostáva na nehnuteľnosti bez ohľadu na zmenu vlastníka a banka ho môže pri nesplácaní uplatniť.

Praktickým riešením býva prevzatie úveru so súhlasom banky, refinancovanie jedným z manželov alebo predaj nehnuteľnosti a splatenie zostatku úveru. Banka pritom opätovne posudzuje príjem a schopnosť zostávajúceho dlžníka splácať.

Dokedy treba vyporiadať BSM?

Bývalí manželia sa môžu dohodnúť alebo podať návrh na súd. Ak do troch rokov od zániku BSM nedôjde k dohode a v tejto lehote nie je podaný ani návrh na súd, hnuteľné veci sú vyporiadané podľa podtreby manželov a ich užívania daných vecí a ostatné veci sú v podielovom spoluvlastníctve bývalých manželov.

Čo má obsahovať dohoda po rozvode?

Dohoda by mala presne určiť zostatok každého dlhu, kto a odkedy ho platí, termín na získanie súhlasu banky alebo refinancovanie, spôsob vyrovnania už zaplatených splátok, povinnosť poskytovať súčinnosť a postup pri omeškaní. Ak ide o nehnuteľnosť, dohoda o jej vyporiadaní musí byť písomná a vlastnícka zmena nadobúda účinnosť vkladom do katastra.

Záver

Po rozvode rozhoduje voči banke predovšetkým úverová zmluva, nie to, kto zostal bývať v nehnuteľnosti alebo komu ju bývalí manželia pridelili. Vyporiadanie BSM rieši ich vnútorné majetkové vzťahy; z úveru možno jedného z dlžníkov uvoľniť iba so súhlasom veriteľa. Najbezpečnejšie je preto majetkové vyporiadanie koordinovať s bankou ešte pred podpisom konečnej dohody.

Advokátska kancelária PLANAVSKY & PARTNERS poskytuje právne služby pri vyporiadaní BSM, príprave dohôd o dlhoch a nehnuteľnostiach, rokovaniach s bankou aj v súdnych sporoch medzi bývalými manželmi.

Najčastejšie otázky klientov

Zbaví ma rozvod povinnosti splácať spoločnú hypotéku?

Nie. Ak ste dlžníkom alebo spoludlžníkom podľa úverovej zmluvy, rozvod vaše postavenie voči banke nemení.

Čo ak bývalý manžel prestane platiť dohodnuté splátky?

Ak banka môže žiadať plnenie aj od vás, je potrebné predísť omeškaniu a následne uplatniť nárok voči bývalému manželovi podľa dohody a okolností prípadu. Všetky platby treba preukázateľne evidovať.

Kto spláca hypotéku, ak nehnuteľnosť po rozvode pripadne iba jednému z manželov?

Voči banke zostávajú zaviazané osoby uvedené v úverovej zmluve. Samotné prikázanie nehnuteľnosti jednému z bývalých manželov neznamená, že na neho automaticky prejde aj celý úver.